金融业务包括哪些(公司金融业务包括哪些)

金融监管政策的出台，标志着以前“遍地开花”的金融管制时代已经成为历史。旧世界的结束必定意味着一个新时代的开始。目前央企、地方国资、民资等。都抢着上金控平台。2021年

本文最后更新时间： 2023-04-18 12:15:22

金融监管政策的出台，标志着以前“遍地开花”的金融管制时代已经成为历史。旧世界的结束必定意味着一个新时代的开始。目前央企、地方国资、民资等。都抢着上金控平台。2021年以来，央行已受理5家企业设立金控公司的申请，目前已有3家企业获得金控牌照。纵观市场上的金控平台，虽然模式不同，但逐渐形成了六大格局，分别是产业资本金控平台、地方金控平台、非银金控平台和银行金控平台、民间金控平台和互联网金控平台。

各种资本都在涌向金控牌照。

今年3月，继中信金控、北京金控拿下金控牌照后，9月18日，第三张金控牌照“花落”招商金控。除上述三家企业外，光大集团、万向控股的金控牌照正在受理中。

纵观这五家企业运行的财务控制平台，其采用的财务控制模式各有所长。招商财务控制采用“金融+产业”的模式，是为产业资本设置财务控制的典型范例；中信集团、光大集团、中国平安属于三家非银行金融控股集团；万向代表民营资本控制。

以上三家公司只是众多金控平台模式的冰山一角。如今，金控平台逐渐形成六大格局，既有产业资本控制的金控平台、地方金控平台、非银行金控平台、银行金控平台，也有民间金控平台、互联网金控平台。

为什么要设置财务控制？

以明日系、安邦系、华信系为首的“野”金融帝国已经成为历史的尘埃。

2020年9月，国务院发布的《国务院关于对金融控股公司实施准入管理的决定》称，央行对金融控股公司实施市场准入管理，授权央行对金融控股公司实施市场准入管理并组织监管。

仅仅两个月后，央行发布的《金融控股公司监督管理试行办法》(简称金控办法)于2020年11月正式实施。《办法》明确规定，“对于已经成立的情形，拟申请设立金融控股公司的，应当自金融监管措施实施之日起12个月内向央行提出申请”。

这意味着，未经央行批准，“非持牌”金融公司不能注册为金融控股公司，公司名称中不能使用“金融控股”和“金融集团”等字样。

在政策春风的影响下，2021年央行接受了中信集团、北控金控、光大金控三家企业设立金控公司的申请。

今年年初，金控公司再添新兵，万向控股、招商金控被央行接纳。如今，金控牌照已经成为中信金控、北京金控、招商金控三家企业的“囊中之物”。

为什么央企和民企抢金控牌照？

一方面，财务控制的建立有利于公司的协同。以中信金控为例。目前，中信集团旗下多家金融机构股权已无偿划转至中信金控，包括中信证券、中信银行、中信保诚人寿、中信信托等。

协同作用的关键之一是交叉销售。早在2018年，中信集团就推出了面向C端用户的互联网生态协作平台“中信优香+”系统。招商证券数据显示，2021年“中信优品Plus”系统用户规模达1.39亿，导流用户超1246万，为中信银行、中信证券等机构交叉销售超62.77万。

另一方面帮助企业隔离风险。比如招商局集团已经形成了交通物流、综合金融、城市和园区综合开发、新产业四大领域。也就是说，公司既包括实业部门，也包括金融部门，两者之间需要建立“防火墙”制度，隔离风险。

此外，财务控制的建立将有助于企业拓宽融资渠道。由于金控公司实行牌照监管，属于金融机构范畴。《金控办法》明确金控公司可参照金融机构管理发行合格资本工具。这将有助于扩大公司的资本，为其金融机构提供流动性支持，并降低集团的整体融资成本。

央企和国资主导的金融控制格局

央企和国资以新的身份登上了金融管控的舞台。

纵观获得“门票”的三家金控平台，采取的是不同的金控模式。中信金控代表的是非银行金融控股集团，招商局金控是产业资本的样本，北京金控是地方金控平台的典型，万向控股是民间金控的典型。

中信建投曾表示，金控公司主要是非银行金融控股的金融集团、产业资本控股的金控平台、地方金控平台和银行系金控平台。

非银金融控股的金融集团中，中信集团、光大集团、中国平安形成三方格局。三方的共同点是，一方面基本覆盖所有牌照，另一方面金融业务扛起业绩大旗。

以中国平安为例。它从保险开始，然后把目光转向其他金融领域。如今，除了保险，还持有多张金融牌照，包括平安证券、平安信托、平安资管、平安银行等多个领域。到2022年上半年，中国平安总资产已达10.7万亿元。

其中，保险业务自然是核心部分，为中国平安的净利润贡献了“半壁江山”。今年上半年寿险、健康险、财险业务合计净利润421亿元，占公司净利润总额的69%。

其次，银行业务在除保险之外的其他业务中“崭露头角”。今年上半年，该板块净利润128亿元，占集团净利润总额的21%。

依托全牌照优势，中国平安推出一站式金融服务平台，为客户提供全面的金融服务。到今年6月底，个人客户交叉渗透程度不断提升，近40%的个人客户同时持有多个子公司合约。可以算是“金控”中交叉销售最好的玩家了。

除了银基金控平台，银行系统的金控平台不在少数。中国工商银行、中国建设银行等大型国有银行在从事银行业务的同时，向保险、基金、信托等非银行金融业务进军。这些非银金融业务依托母行的渠道优势和客户资源，在综合金融服务的道路上越走越远。

资本控股的金控平台的典型样本是招商金控。截至2021年底，招商局集团总资产达到11.47万亿元，净利润达到1695亿元，成为第一家央企。

其业务触角逐渐从实业延伸到金融，主营业务是实业，但金融也给公司带来了第二条增长曲线。

今年上半年，招商局金融业务实现净利润733亿元。其中，招商银行无疑扮演着至关重要的角色。同期，招商银行实现净利润694.2亿元，占集团金融业务净利润总额的94.7%。

就像招商局集团一样，中航信空实业集团不仅涉足航空空产业，还加速了在金融领域的扩张。其上市公司AVIC产业金融是集团的产业金融投资平台。

追溯到2012年，AVIC资本(AVIC实业金融的前身)成功借壳上市，这也意味着AVIC 空实业集团刚刚进入金融业务领域。如今，AVIC金融已成为金融巨头，涉足证券、信托、期货、保险经纪和产业投资等七大金融业务。上市公司数据显示，其2021年净利润为44.7亿元，占航空空实业集团净利润的26.4%。

此外，地方金控平台模式也是金控平台的主流模式之一。这种金控平台的特点是以地方政府为主导，整合区域优质金融资源。其中，典型代表是第一家地方金控平台北京金控，而大股东北京国有资本运营管理有限公司的背后，是北京SASAC。

与银行业金控平台、非银行业金控平台、产业资本设立的金控平台相比，地方金控平台的数量相对较少。

北京金控官网显示，北京金控拥有银行、证券、资产管理、征信等牌照。具体来看，北京金控是北京农商行和中信建投的单一最大股东。北京融资担保投资集团、北京资产管理公司和公园道郑新公司也已成立，但保险和信托等金融机构尚未涉足。

民间资本进入市场。

在金融控制权竞争白热化的今天，除了央企、银行、地方政府等重磅玩家，以实业、互联网公司为代表的民营资本也纷纷抢滩。

就像普华永道之前对金控模式的划分，不仅包括以上四类，还包括私人金控和互联网金控。也就是说，金控公司形成了央企产业集团、地方政府、民营企业、互联网企业的金控平台，以及非银、银行业金融机构的控股等六大格局。

尤其是今年年初，央行接受了万向控股设立金融控股公司的申请，这意味着民营企业可以和产业资本、银行系、非银系竞争。

包括万向集团开创的民营金融控制模式，民营企业通常在传统业务的基础上，通过收购金融标的转向金融领域。

万向集团从汽车零部件起家，业务逐渐延伸到新能源、农业、房地产等诸多领域，形成了一个庞大的“万向系”。

其与金融业务的关系，早在1992年鲁伟鼎出任万向集团副总裁时就开始了。

民生是普惠金融版图中的重要一员。万向通过增资和股权收购，一直坐在民生人寿第一大股东的宝座上。截至2021年，根据民生人寿年报，万向控股持有民生人寿37.32%的股份。

也是万向控股净利润的“主力”。民生人寿年报显示，2021年民生人寿合并净利润为7.1亿元，而万向控股在2021年公司债报告中称，公司净利润为10.38亿元。