还房贷哪种还法最划算 提前还房贷技巧

01哪种还款方式更经济？目前还房贷有两种方式:等额本息和平均本金。哪种方式更合适，哪种方式兴趣更少？这是很多人一直在问的问题。问题有答案，但答案也是五花八门。哪个最好？其实

01哪种还款方式更经济？

目前还房贷有两种方式:等额本息和平均本金。哪种方式更合适，哪种方式兴趣更少？这是很多人一直在问的问题。

问题有答案，但答案也是五花八门。哪个最好？其实想要最好的已经是一个错误的命题了。成熟的人都知道，没有最好，只有更适合自己的。

大多数人的第一想法是少花钱。也就是利息可以降低。毕竟欠银行一大笔钱，大部分人都会觉得压力很大。而且，如果能尽快还上就更好了。自然，你就无债一身轻了。

02利率和本金一样，利息也一样。

我们拿一个朋友的房子贷款125万，期限20年，利率5.88(基础利率4.9的时候上浮20%)。

从等额本息开始，本金为125万元，20年需支付的利息总额为878576.37元，每月还款额为8869.07元。第一个月利息6125.00元，本金2744.07元。之后偿还本金逐月增加，利息逐月减少，总还款额不变。

然后是平均资本，本金125万元，20年利息738062.5元，首月还款总额11333.33元。其中每月固定偿还本金5208.33，利息逐月递减，还款金额逐月递减。

相比之下，20年平均资本比等额本息的利息少140513.87元。平均资本显然比等额本息更值钱，所以很多人会责怪选择错误，或者责怪销售没有告诉自己。

25万贷款本金，20年利息存了14.05万。白白给银行这么多钱，谁都会觉得委屈。真的是这样吗？

从这两种还款方式计算，是的，有这个数字的差异。但是为什么很多人还是选择等额本息呢？而且有人说两种还款方式其实是一样的。为什么总有人说能借多少就借多少？贷款能持续多久？

让我们仔细看看。同样贷款125万，第一个月利息6125元。第二个月平均资本利息6099.48元，等额本息6111.55元。即平均资本的利息小于等额本息，以后几个月也是如此。

为什么？第一个月是因为贷款本金不变，利率不变，自然利率不变。然而，平均资本每月偿还的本金固定为5208.33元，而偿还的相同金额的本金和利息从2744.07开始逐渐增加。也就是从第二个月开始，两种方式剩余的本金是不同的。本金越多，利息越多。

按照这个算法，当然是平均资本支付的利息少，因为本金多了，所以说两种方法其实是一样的。

如果你的收入比较高，又能负担得起，不妨选择平均资本。前期收益低，压力大，选择等额本息。

总之，利息要看你欠本金多少。选择哪种还款方式，要看你的收入能承受哪种。

03房贷越多，时间越长越好。有一个前提。

为什么，房贷越久越好，越多越好？很多人认为，越久欠越多，支付的利息越高。这个算法确实是对的，但也是偏的。

目前房贷利率大多在5.0左右，公积金就更不用说了，只有3.25。熟悉金融贷款的人会知道，这个利率其实很低。很多公司债，或者理财，收益率可以达到9.0左右。

也就是说，即使你的房贷是6.0，如果你的投资能达到9.0。假设你有100万存款，但仍然选择贷款100万买房。如果把自己的100万投资理财，减去贷款利息，收益还是3万，还不是复利。

另外，经济发展必然伴随着通货膨胀，债务会被稀释。而且，手里有钱，随时调用，非常安全。

当然，有一个前提，你的财务收入能达到这个数字。而且既然是理财，自然不能保证百分百的稳定。风险肯定是有的，只是大小。

适合自己的才是最便宜的。

不过，如果你是个相对保守的人，也没有什么投资渠道，而且收入比较高。那么选择等额本金或者是提前还贷，都是划算的。毕竟，银行的存款利率比房贷利率是低得多的。