不断“高息揽存”的民营银行,会不会严重经营亏损?存款安全吗?

先来说第一个问题:高息揽储的民营银行会不会因为利息太高导致经营困难?
讲一个我身边的例子:我认识一位小型商业银行的行长,经常在一起聚会,聚会当中他会聊起他们银行的一些状况,

本文最后更新时间:  2023-05-10 10:51:24

国内共有19家民营银行,身为农行工作人员的我,可以这样说,国内4000多家银行,属民营银行利率最高,定期存款五年利率基本能达到4.75%~5%。

在我身边有很多朋友都在民银行存款,利率基本上都在4.75%左右,每年的利息就能拿个好几万。

这种利率对比传统银行真的是非常高。

以下就是2019年部分国内银行存款利率表。

从上面的存款利率表可以发现,目前国内四大行存款利率都是比较低,少部分银行定期五年存款利率才是3.3%,定期三年存款利率最高在3.25%,定期两年存款利率最高在2.75%,定期存款一年利率最高在2.1%。

大家可以发现,民营银行定期存款利率基本都在4.95%~5.30%,对比以上国内传统银行,民营银行的利率真的是非常高。

大家可以算笔账,假如20万分别存在民营银行和传统银行,一样的本金,但是每个月的利息不一样。

先给大家算一笔很简单的帐。

传统银行按照3.3%的利率存款20万,那么利息就是: 20(万)×3.3%(利率)=6600(元)。

传统银行3.3%的利率存20万,一年的利息就在6600元。

民营银行按照5.3%的利率存款20万,那么利息就是:20(万)×5.3%(利率)=10600(元)。

民银行按照5.3%的利率存201000年的利息,就在10600元。

同样本金存20万,民营银行一年的利息要多传统银行4000元。

有的人想知道都是银行,为什么民营银行给的利率这么高呢?里面会不会有什么猫腻存在很大的风险呢?

答案是没什么猫腻为什么民营银行能给这么高的利率?其中有很多因素。

1、无论是品牌还是知名度,都是非常的小。

大家都知道任何一件东西,只要知名度品牌非常出名,那么就不缺少客户。

存款对于任何一家银行来说,都是营业和盈利的根本,一家银行要想发展和生存,就像鱼离不开水,银行离不开存款一样。

像咱们国内四大银行他们的知名度都是非常的高,得到很多人的认可,一旦知名度高,那么就不缺存款,一说起银行,大家第一时间想到的就是农业银行,建设银行,工商银行,还有其他大一点的银行,说起民营银行,很多人都没有听过,一个没有听过的银行,自然没有人愿意把存款存入这样的银行,他们觉得品牌知名度小的银行风险比较高。

所以民银行在拉存款方面比较尴尬,想要拉客户存款,靠自己的知名度,那是不现实,只能提高利率的办法,所以我们可以看到民营银行的利率,基本上都在,4.85%~5%左右的样子,这也是迫不得已的办法。

2、成立时间短,根基不稳。

民银行诞生的时间在2014年,有部分的民营银行成立的时间不到六年,在短短的几年,无论从营业能力,风险,都没有得到很好的市场验证,一个成立几年的银行,导致很多人对他不是很放心,没人愿意把自己一生的积蓄存入一个只有几年的银行,所以民营银行只能通过提高利率,拉客户存款,解决吸储能力。

3、网点少,服务范围受限制。

像咱们国内其他大银行,光网点就遍布全国大大小小有成千上百个,民营银行的网点在国内好像只有19家,这么少的网点,很少拉到客户源,所以只有通过提高利率的办法来吸引一批客户存款。

以上就是民营银行利息高的原因,网点少,服务受限制成立时间短,品牌知名度小,这样一家银行根本拉不到存款,只能通过高息揽存的办法,才能拉到一些存款。

那么问题来了不断高息揽存的民营银行会不会严重经营亏损?我们的存款安不安全呢?

不断高息揽存的民营银行会不会出现严重的经营亏损?这个暂时不知道,因为国内目前还没有一家民银行出现严重经营亏损的问题,这个也得看后期,但是可以想一下,如果民营银行出现严重经营亏损,那么它的利率还能这么高吗?其实民营银行的运营成本远低于传统银行,至于亏不亏损?大家心里应该都有个数。

所以我们来说一下最重要的问题存在这样的银行,我们的存款安不安全呢?

1、任何一家银行存款都有一种保险。

无论是大银行,小银行还是民营银行,都是由保监会批准设立的正规性银行,同款时都有《存款保险条例》。

什么是存款保险条例呢?

在同一家银行存款本金在50万或者50万以内,一旦银行因为经营不善发生倒闭风险,那么只要你的存款本金在50万或者低于50万(本金+利息)都会一分不少的退给你。

所以只要你在国内任何一家银行,民营银行也好,存款不超过50万,就算银行发生倒闭,这个钱也会连同利息一分不少的退给你,所以在这方面上任何一家银行安全性都是一样,零风险全额赔偿。

所以大家在存款时千万不要把一个鸡蛋放在同一个篮子里。

2、有着很严格的监管制度。

任何一家银行不分大小,都是由保监会亲自批准的正规银行,只要是正规银行,监管部门对其监管的力度也是非常的大,制度也是很严格,所以民营银行的运营规则都是按照监管部门的监管制度来运营,自然不敢做一些过分的事情,所以有着很严格的监管制度,确保国内银行出现风险小的概率。

写到最后:只要存款本金没有达到50万,大家尽可放心,把钱存到国内任何一家银行,因为在保险条例中,它们的安全性都是一样,所以想要高利率的朋友,可以把钱存入民营银行,只要不超过50万,我们的存款就是非常的安全。

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