听说出来了一款保证续保的医疗险？真相如何？

保证续保这个说法是保险公司单方面的承诺，并没有写进合同中体现，同时保险相关法律法规也规定一年期得保险产品不能许诺能保证续保！
有很多保险产品是写明保证五年或者六年续保，

行业现状是，虽然保险公司竭力宣传自家是“保证续保”，但事实上，目前的医疗险都不支持终身保证续保。

所谓的“保证续保”，并非我们单纯理解的“可连续投保”，更关键的，是要求费率和保障责任长期维持不变。

看下《健康险管理办法》中的定义

“保证续保条款是指，在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请，保险公司必须按照约定费率和原条款继续承保的合同约定。”

也就是说，可连续投保、费率不变、责任不变三者同时满足的续保，才是真正的保证续保。第二年约定续保保费200元，实际第二年续保时收300元，就不是保证续保。

为何大家都做不到？两点原因

一、保监会觉得风险太大，不允许短期险保证续保（税优健康险除外）

像永安保险旗下的中端医疗险乐健一生在2016年刚上市时，条款写明是保证续保的，但没卖多久，就被保监会紧急叫停。

二、保险公司出于风控的考虑，也不会去做这种傻事。

为啥风险高？

一是用户的年龄年年增长，健康风险随之逐渐提高，理赔发生概率及成本会上升，人社部公布的统计数据显示，65%以上的医保费用支出用在25%的退休参保人员身上；

二是医疗技术在不断更新换代，而更先进的治疗手段，往往在推向市场的前几年至十几年内会很贵；

三是通货膨胀造成的货币贬值，也不可忽视。

综上，你让几百块就能保上百万保额的医疗险，像重疾险一样，承诺几十年保费不变，那保险公司赔穿的风险将大大提高。

就连医保，国家公共福利，其费率也会因为医疗通胀风险而上涨。

因此，让用户合理地多付出一些成本，获取更确定的续保权利，进而保障整个产品的生命力，才是正解。

五类医疗险续保条款盘点，谁对客户最有利？

既然费率无法承诺不变化，那在产品严重同质化的情况下——

目前的医疗险，尤其是百万医疗险，保什么、不保什么，各家都差不多，而且一家迭代升级，总有几家会马上跟进。

那给出更有吸引力的“继续承保”条件，就成了不少公司差异化竞争的武器。

都有哪些常见的续保条款呢？

大白简单整理了一个表格，包括相应的代表性产品，供大家参考

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大白保自媒体主笔 （微信公众号：大白保）

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