大病就医，医保能报销多少？

中国的医改急需完善、让患者特別是患大病的报銷比例提高！
目前、老百姓对看病难、看病贵、患癌症只有等死的一些不滿情緒，說明了現正医疗改革的进程在某些方面还急需加快！
辛辛

Figo最近处理了多次医疗险理赔，活生生的案例，供大家参考

第一个客户，甲状腺癌的案例

第一次治疗总花费31493元，社保统筹支付15187元，自费医疗费用16306元，医保报销比例48.22%客户第二次就医，总花费11627元，社保统筹支付7425元，自费医疗费用4202元，医保报销比例63.85%，距离普通人所说的八九成，似乎差距甚远。

再看另一个客户，是肺癌早期住院的案例

第一次治疗，总计花费81358.13元，社保统筹支付25519.84元，公务员补助8466.68元，自费医疗费用共47371.64元。不计公务员补助，医保报销比例31.36%，可以说很低了。且医保报销呈现一个趋势，随着医疗费用支出额越来越大，医保报销的比例随之降低。

再看第三个客户，脑脓肿开颅手术的案例

住院治疗并实施开路手术，总的医疗花费117875.33元，社保统筹支付51268.98元，自费医疗费共66606.35元，医保报销比例43.49%，依然很低。

再看另一个客户，只是腰椎病问题，花费整体不高

客户住院治疗腰椎病，总医疗费用支出10176.48元，社保统筹支付5483.56元，自费部分共计4692.92元，医保报销比例53.88%，似乎还是不高呀？

最后，看一个花费最少的客户，小儿胃肠功能紊乱的案例

住院的总体花费2578.31元，社保统筹支付1133.14元，自费部分共计1445.17元，医保的报销比例为43.94%，在小额报销中，似乎也没有体现出优势，这是为什么呢？

以上案例，都是Figo经手的实际案例，绝无杜撰。只是涉及客户隐私，不便于发布截图信息。

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从Figo大量实操的案例中，可以发现，医保的报销比例，远远没有达到普通人所理解的八九成，其中的主要原因，可能还是在于社保内、社保外的区分，社保外的也就是全部需要自费的。

所谓的社保内，指的是社保/医保可以报销的，也就是我们的医疗费用，要符合【三个目录】和【两个定点】的要求。

三个目录：具体指《基本医疗保险药品目录》、《基本医疗保险服务设施目录》、《基本医疗保险诊疗项目目录》，符合这三个目录的医疗费，才可以视为社保可以报销的费用。两个定点：具体指的定点医院、定点药店。没有在定点医疗机构就医或拿药，也是不属于社保可报销范围的。

以上所说社保内的费用，也不是全额理赔的，是有报销比例限制的。

下面以北京地区，基本医疗保险药品目录的报销，具体来看看。

北京市基本医保报销比例

上图的所有花费，全部以属于医保药品目录内为假设。我们可以看出，即使所有花费全都是社保能报销的的药品，还要扣减起付线，也有封顶线的限制。

超过起付线费用的报销比例，随着报销额度增加而逐步降低。随着去到的医院等级越高，报销的比例也会随之降低。

此外，医保目录内的药品种类只有2000多种，而市场上流通的所有药品种类，多达10万种之巨，可以说医保能报销的只是冰山一角。

国家发布的医保药品目录

2000多种医保药品中，报销比例更高的甲类药品，加起来不到600种，其余都是报销比例更低的乙类药品。丙类药则都是无法使用医保统筹报销的。

而实际的就医费用中，我们肯定会用到许多医保外的费用项目，而这就导致了实际理赔中，医保报销比例较低的情况。影响到我们的就医体验，无法彻底解决大的医疗问题。

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另一方面，重大疾病造成的影响，并不仅仅停留在医疗费用支出方面。另一方面，大多数人没看到的，是对家庭收入造成的影响，长期来看肯定会造成收入的下降甚至中断。

特别是对于家庭经济支柱而言，重大疾病、身故、伤残，不仅仅是会造成家庭巨大的、持续的医疗支出，更会使得收入来源锐减、中断，造成所有家庭成员的生活质量下降。

最近，德云社相声演员吴鹤臣众筹众筹的案例，在网上引发了巨大争议。

要说他真没钱吗，治病的钱恐怕还是有的，为何要众筹呢？Figo猜啊，一方面可能是不希望家庭其他成员的生活质量下降，另一方面可能是不好意思向身边朋友要钱。

那就换个方式吧，上网众筹（乞讨）一下，博取下陌生人的同情心吧。事实上也确实筹款10多万，算是解了燃眉之急。但导致了众多网友的口诛笔伐。

从中我们普通人能获得什么启示？

首先，仅仅有医保是不够的，商业医疗险同样需要配置，真正将社保外的医疗费用实现覆盖和报销，足够的保额才能给我们踏实的安全感。

另一方面，要想在大病或伤残时，家庭其他成员的生活质量不下降，配置足额的重大疾病保险和意外险，绝对是必要的选择。

当然，若不想买保险，那么也可以选择众筹，只是能众筹（乞讨）多少钱，就要看自己的本事了。