欠了信用卡和网贷，加起来65万，月收入只有1万5，我该怎么办？

我欠了5张信用卡、15家网贷，合计有90万。我欠得比你多，然而工资比你少。我每个月只有4500元的打卡工资。可以说，我面临的情况，比你要糟糕很多。不过，我现在头脑清醒、计划清晰，我

信用卡和网贷一共欠款65万，每月有1万5的收入，这个情况还是很好解决的。

第一步，所有的欠款全部停付！

这里我们说的停付不是鼓励逾期，更不是提倡不还款，既然要下决心尽快解决这些负债，那就先要梳理清楚，而且只有通过停付这样的手段，才能让利息不再水涨船高。因为只有你停止付款了，对方才会认真地跟你谈如何还款的问题，不然，你每个月的还款还是有利息的。

跟所有银行和平台主动沟通一次，说明自己的经济状况不足以支撑正常还款，需要一个解决方案，同时进行停息挂账，如果对方不同意，没关系，先放下，谈下一家。早晚会同意的。

第二步，对所有的欠款做一个排序。

银行的信用卡放在前面，网贷放在后面，同时按照欠款金额由小到大进行排列。银行的信用卡欠款对未来的工作生活影响比较大，所以要优先解决，而网贷往往都是有违规的成分在里面，所以可以慢慢谈。把金额小的放在前面，也是为了减少债权人的数量，在起步的时候尽量减少难度，给自己一个信心，也是给自己一个希望。

第三步，合理地分配收入。

这里是最关键的环节，欠款多少其实是次要的，每个月的收入是不是有结余，有多少结余才是主要的，我们要把每个月固定的生活支出留出来，同时要多留一些，以备不时之需。一个月有1万5的收入，如果说生活上需要支出5000，那么至少要留出7000，另外的8000作为可以还款的空间。另外提一下，收入不要存在银行卡上，全部以现金的形式保存，同时生活中尽量都使用现金作为支付手段，电子支付的流水是很容易查到的，而且是个人支付能力或者消费能力的重要证据。

第四步，顶住压力，各个击破。

在全面停止付款以后，也就是很多人说的强制上岸 ，一定会遭受各种催收的折磨，这个时候要顶住压力，不用理会催收的各种套路，记住！欠钱不是欠命，认可债务，积极配合沟通，但不等于就接受无休止的骚扰和恐吓，如果对方确实过分了，那就用十倍的投诉反击回去，要学会用法律武器保护自己，不去做欠钱的大爷，更不能因为负债而当孙子。如果要谈，也只跟银行谈，刚逾期的时候，往往银行不会同意免息或者优惠的分期方案，要求你要一次性还清，不同意就行了，回头找时间继续谈，毕竟你没有能力同意，这个谈的过程也是你积累还款资本的过程，积累够一家，就一次性还清一家，不要轻易地尝试分期，除非最后剩下一个两个大额度的信用卡，在能承受的范围内可以考虑分期，不过这也有一个前提，就是你的收入是非常稳定的，如果收入不稳定，那么这种分期只会给自己后续再找更多的麻烦。另外，不要怕被起诉，打官司只是换个地方讲理而已，要充分地尊重法律，相信法律。

第五步，稳步增加收入，不要想着暴富。

增加收入，提高自己的赚钱能力才是真正的王道，一定不要在负债的时候去做生意，不要去尝试那些满天打广告的轻松赚钱项目，可以明确的说，都是骗人的。可以尝试做一些小副业或者多打一份工，只要能增加收入，不要嫌少，每个月哪怕增加1000的收入，一年下来，也基本够还一张卡了。

坚持做好这样的五个步骤，65万的欠款，其实很快就能还清了，用不了几年就能上岸，特别是银行的信用卡欠款还清以后，基本上也就柳暗花明了，那些所谓的网贷，到时候视情况而定就可以了。

另外，对于所有的负债人来说，一定要注意心态，债务是自己的，合理范围内的债务，我们要充分地认可，在有条件的时候，一定积极偿还，这是我们做人的基本准则，努力工作赚钱，就会很快拨云见日！