余额宝余利宝收益越来越低了，大家有什么好的理财产品推荐一下？

余额宝、余利宝都属于现金管理工具，意思是管理大家平时的零用钱，或者是近期想要使用、不能进行长期存款理财的钱，它们对应的底层资产都是货币基金。由于今年货币政策已经明确宽

余额宝、余利宝都属于现金管理工具，意思是管理大家平时的零用钱，或者是近期想要使用、不能进行长期存款理财的钱，它们对应的底层资产都是货币基金。由于今年货币政策已经明确宽松，余额宝、余利宝收益还会继续下降，破2%都是有可能的。

考虑楼主风险偏好低，除了余额宝、余利宝，按收益率从低到高，推荐理财产品如下：

1.货币基金、银行活期宝等产品，收益率约3%。

余额宝、余利宝是货币基金产品，与它们类似的货币基金有非常多，可以直接到基金公司的APP上进行购买，好处就是省掉了中间的导流费用，收益率直接提高了。除了直接购买基金公司的货币基金，很多银行都提供了活期宝产品。这种产品和货币基金看起来是一样的，随存随取，收益率约为3%-4%。

2.银行理财产品，收益率3-5%。

银行理财产品已经为人们广泛熟知，以收益率高、期限灵活得到了很多用户的喜爱。银行理财的期限通常在30天到1年，收益率3-5%。银行理财产品的安全性很高，可以认为不会出现本金和利息的损失，是一个十分有价值的产品。

3.银行智能存款产品，收益率4-5.5%。

2018年下半年开始兴起银行智能存款产品，得到了非常多朋友的热捧和追逐。在京东金融、支付宝、小米金融等APP都上线了银行智能存款产品，京东金融最高3-5年定期存款利率5.45%，支付宝1年期定期存款利率4.9%，小米收益也差不多。这类创新性银行定期存款享有银行存款保险条例保护，安全性高。

4.债券基金、股票基金、P2P，收益率5-10%。

2018年债券基金走了一波牛市行情，2019年会有一定的行情延续，收益率5-6%。股市在今年大概率有一波行情，不一定是大行情，但势头总体是向上的，由其在春节点爆热情之后。

股票基金可以选择类似消费主题，也可采用基金定投的方式，选对了10%是很有可能的。

P2P今年是备案完成年，大部分中小平台将会退出市场，剩下的头部平台相对来说风险可控，很难出现2018年类似的集中暴雷，收益率约10%。

总体而言，2019年余额宝、余利宝等货币基金产品收益下降是趋势，将钱放在余额宝、余利宝更多考虑的是便捷性。从获得更高收益的角度看，我们应该将资金直接投入基金公司、银行活期宝、银行理财、银行智能存款等产品。

大南山伯爵，NUS博士后，资深金融科技人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。