小微企业获得贷款的重要因素具体有哪些

小微企业的发展壮大是很困难的，需要有足够的资金。如果资金不足的，可以考虑小额贷款。银行在审查贷款的时候，需要考虑企业的还款能力。那么，小微企业获得贷款的重要因素具体有哪

小微企业的发展壮大是很困难的，需要有足够的资金。如果资金不足的，可以考虑小额贷款。银行在审查贷款的时候，需要考虑企业的还款能力。那么，小微企业获得贷款的重要因素具体有哪些呢?今天，小编整理了以下内容为您答疑解惑，希望对您有所帮助。

小额企业贷款难的主要原因

一、担保不足

担保不足是小微企业贷款难的第一大原因。当前小微企业贷款的类型几乎都是抵押贷款，信用贷款比重极低，信用贷款仅适用于少数个人贷款，小微企业无法提供抵押担保物的话几乎无法获得银行贷款。集体土地或租赁厂房、小微企业的主要资产(如机器设备、船舶等交通运输工具)不易被银行接受作为抵押物。银行缺乏与交易变现平台的对接，而小微企业在初创期、成长期缺乏有效抵押物。

二、偿债能力不够

小微企业所处行业及自身经营状况是银行决定放贷的最重要因素。国家统计局某市调查队的问卷调查显示，有接近七成的小微企业认为当前自身经营状况"较差"或"一般"的占51.5%,没有一家小微企业认为自身经营情况"很好".也就是说，一些小微企业的经营状况决定了其并不具备让银行机构完全放心的偿债能力。

1、拥有良好的企业信用

据小编了解，银行会从四方面来考察小微企业信用情况：

一是银行信用，主要是看企业在现金结算业务上是否有违法结算纪律、罚款等情况出现，以前的银行贷款是否有逾期还款等情况;

二是商业信用，主要是看企业是否按规定履行合同义务、是否按时清偿债务;

三是财务信用，主要是看财务报表是否真实可靠;

四是纳税信用，主要是看企业是否有偷税纳税的记录。如果小微企业在这几个方面能有良好的变现，那么离贷款也就更进一步。

2、选对贷款产品

目前有不少银行专门针对小微企业推出了一系列的贷款产品，不过不同产品要求也大不相同，所以企业主选择贷款产品时要多家对比，找到适合自己的才能提高办事效率。

3、制定合理的贷款方案

小微企业在贷前若能制定出合理的贷款方案可达到事半功倍的效果，主要需要考虑的因素包括贷款额度和贷款期限。首先，如果贷款资金不足，肯定会制约企业发展，但是贷款资金太多不但会增加成本，而且也会造成资源浪费。另外，确定合理的贷款期限是很有必要的，因为期限越长支出的利息就越多，所以借款企业需根据自己的实际情况确定出合理的贷款期限。

小微企业要获得贷款需要付出更多的努力，在申请贷款时除了要让自己拥有良好的信用外，还要制定合理的贷款方案，并且要注意选对贷款产品。如果你情况比较复杂，也提供律师在线咨询服务，欢迎您进行法律咨询。