审判要点关于“银行未尽提示义务,信用卡逾期后产生的复利等应收费用不用还”的问题,下面由小编为你详细解答。针对信用卡逾期、信用卡负债还不起、被催收等问题,我们有专业律师
审判要点关于“银行未尽提示义务,信用卡逾期后产生的复利等应收费用不用还”的问题,下面由小编为你详细解答。针对信用卡逾期、信用卡负债还不起、被催收等问题,我们有专业律师可以提供解决方案,可点击咨询链接交流。
审判要点
《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》已于5月25日施行,该司法解释规定发卡行在与持卡人订立银行卡合同时,对收取利息>复利>费用>违约金等格式条款未履行提示或者说明义务的,发卡行将承担不利的法律后果。
按照银行业从业规范性的要求,金融机构在进行产品营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率,并在签订贷款合同时载明。贷款年化利率应以对借款人收取的所有贷款成本与其实际占用的贷款本金的比例计算,并折算为年化利率。其中,贷款成本应包括利息及与贷款直接相关的各类费用。银行作为提供格式条款的一方若未在信用卡合同中明确列明上述内容,亦无证据证明其采用足以引起对方注意的文字>符号>字体等特别标识对相关条款进行提示并对相关内容进行说明,则信用卡合约中关于息费违约金这一格式条款,应当认定对用卡人不发生约束力,人民法院将依法对涉案银行卡合同的相关息费标准予以调整。
案情简介:
马某于5月19日向中国银行徐州分行申领中国银行信用卡一张,并在信用卡申请表中声明:“本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合约的各项规则。”
后经审核,中国银行徐州分行向马某发放了中国银行信用卡,卡号为62×××66,马某领用上述信用卡后开始使用该卡透支消费并陆续还款。根据中国银行徐州分行提供对账单显示:马某于6月28日最后一次还款数额共计4394元;截至7月8日,马某累计拖欠透支金额为27836.71元(包含7月8日产生的利息448.9元及分期付款手续费21.6元);马某于8月申请账单分期,8月8日其最后一期到期账单数额为375元。中国银行徐州分行多次向催要上述款项未果,遂起诉到法院,要求马某偿还本金27785.12元,利息5018.37元,应收费用4843.2元,共计37676.62元(利息>应收费用暂计算至7月27日,之后利息>应收费用按合同约定利率计算至实际全额还清之日止)。
法院裁决:
一审法院认为,关于中国银行徐州分行要求马某按照年利率19.9%偿还至清偿之日的透支利息及应收费用即逾期还款违约金4843.2元的诉讼请求,考虑到银行融资成本>因马某违约造成的实际损失等因素,按照现行法律规定,一审法院以司法保护上限为限予以支持,判决,马某于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司徐州分行信用卡欠款本金27741.92元>利息及应收费用503.3元,并以27741.92元为基数,按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付利息及应收费用(自8月20日起至实际清偿之日止)。
中国银行徐州分行不服一审判决,提起上诉。
马某作为持卡人签单消费,中国银行徐州分行先行将信用卡消费金额进行垫付,马某在使用信用卡消费及提现后,应当按照合同约定的还款期限及时清偿款项。如未按时还款,则应当承担相应的违约责任。信用卡透支交易本质上是金融机构向持卡人出借款项,虽该上限不应参照民间借贷利率上限进行确定,但综合考虑国家有关金融监管规定>马某未还款的数额及期限>上诉人中国银行徐州分行的实际损失等因素,根据公平原则和诚信原则,一审法院酌定按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付利息及与信用卡直接相关的各类费用,并无不当。
综上,中国银行徐州分行的上诉请求不能成立,一审法院认定事实清楚,判决结果正确,应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定,判决如下:
驳回上诉,维持原判。
遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办
小编提醒您:
专业的问题建议交给专业的人来解决,遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题,用对方法,只需三步,教您停息挂账,避免起诉,解决你的信用卡逾期难题!具体解决办法,请点击下方咨询按钮,联系债权债务专业团队,获取“解决方案”。