贷款利率工具「学会这两个工具轻松快速搞清借款利率」
最近看到网上关于对借款利率的讨论比较多，但是大部分都是人云亦云，就连大部分金融居间从业者都搞不清楚借款利率跟民间利息是怎么回事，下面我简单推荐大家两个工具，大家认真看完
最近看到网上关于对借款利率的讨论比较多，但是大部分都是人云亦云，就连大部分金融居间从业者都搞不清楚借款利率跟民间利息是怎么回事，下面我简单推荐大家两个工具，大家认真看完我这个文章，相信不管你是否是金融从业者还是普通老百姓，都能很轻松的搞清楚借款利率。
一、房贷计算器
其实对于这个东西大家肯定不陌生，但是会不会使用或者计算又是另外一回事，没关系，按照我的步骤，简单教会大家学会使用房贷计算器。
1、打开手机下载软件，安卓手机在应用商店，苹果手机点开App store
2、在搜索里面输入房贷计算器，点击搜索，选择如图1所示，下载红线选定这个
3、下载好打开之后，选择商业贷款，如图2所示，输入你的贷款金额，年限，贷款年化等，点计算，就可以算出你这笔贷款的月供。
图中红线圈出的就是我们说的贷款利率，专业术语叫做年化6%。大家可以看到，一笔100w年化6%的贷款，如果10年期，等额本息还款的方式每个月还款11102.05，10年累计支出利息为332246元。好了，这里重点来了，我们用这个总的利息来除以贷款本金及贷款年限，是不是会得到一个我们民间所谓的综合利息332246/120个月/本金1000000=0.002769（四舍五入），也就是说1万块钱一个月的利息是0.002769元，如果10000块的话一个月利息就是27.69元，换算下来的话就是我们民间常说的2.769厘每月。这个就是很多金融中介给大家宣传的2厘多利息，实际上这笔贷款利率是年化6%。
算到这里，不知道大家懂了吗？如果还没懂，没有关系，接下来我会给大家介绍另外一个工具，大家肯定会问，这个是告诉你年化的情况下，如果不知道年化的情况下呢，我们怎么知道这个贷款的利率高不高呢，尤其是针对那些网络贷款，某些信贷公司贷款收取管理费，保费等贷款或者宣传日利息那种方式的，学会下面这个公式，一样简单快速搞定。
二、IRR计算公式
1、手机打开微信，点开小程序搜索IRR，选择图3
2、打开小程序，选择图4
3、选图5，这个是生活中我们常遇到的还款方式，其他方式你也可以自行研究
4、按图6所示，输入贷款的具体情况，可以算出这笔贷款的真实年化利率。
分享的这两个实用小工具，大家学会了吗？关注我，近期有时间我会持续给大家分享下金融方面的小知识。如果还有什么不懂的，也可以私聊，我会第一时间回复。
如何快速计算信用卡、白条、花呗等借款的真实利率
文|秋思说财
我们经常会接到一些贷款推销电话，手边又没有计算器时，如何第一时间判断出，值不值得借，实际利率成本高吗？
还有在京东和天猫等平台购物，有大笔金额需要支付时，也会有消费分期提示，那消费分期实际利率该如何计算呢？我们需不需要分期消费呢？
如果按照公式计算，会非常复杂，一下子很难快速计算出来，这里告诉大家一个可以直接套用的公式：
实际年利率=a*n*24/(n+1)(*这个符号代表乘号)。
a代表月费率，n代表借了几个月。
下面以信用卡、白条、花呗等分期消费做实例，计算演示一下，看看如何快速计算各种借款的真实利率。
一、信用卡分期
我们在使用信用卡消费时，如果有大笔金额消费，就会收到信用卡短信提示，可以分期还款，这就是信用卡分期。信用卡在正常免息期还款，是没有利息的，但是在资金比较紧张的时候，可以考虑信用卡分期等各种借款方式，在这种情况下，就需要比较哪一个借款更合适。
以我的农行信用卡为例。
分6期偿还，每期手续费0.6%，0.6%*12=7.2%，这是名义利率，实际利率可以套用上述公式计算。
月费率0.6%，借6个月的话，实际年利率是0.6%*6*24/(6+1)=12.34%。
二、京东白条
在京东商城，假如需要购入3999元的商品，可以利用京东白条选择不分期和分期来购买。不分期先用后付，有免息期，无服务费。如果分期，有3、6、9、12期可以选择，费率都是0.6%。
白条借款，是用月费率来计息的。当「费率」这两个字出现时，它的意思是，你每个月要还的钱是固定的，每个月需要还的手续费也是不变的。
不管你借几个月，月利率不变，同样可以用上述简便公式进行计算。
可以看出，用「费率」来计息时，实际借钱的成本，跟借款期限有很大关系。
同一费率下，你借钱的时间越长，实际利率越高。
三、花呗分期
关于花呗分期的手续，可以找到支付宝中的花呗，在帮助界面，选择提问，“花呗分期手续费如何计算？“得到如下手续费率情况。
花呗的计息方法，和白条一样，但它的费率是变化的，如图所示。
借款期限不一样，月费率也不一样，那实际利率如何计算？
可以看出， 花呗的实际年利率，是高于白条的 ，用花呗，不如用白条划算。
如果是在购物界面，假如需要购买一个苹果手机，分期有3、6、12期可以选择，有相应的手续费。
按照购物界面的含手续费的分期金额，经过计算，手续费率与上面通过帮助查询的一致。
通过计算可以看出，各种分期消费的借款利率都是不低的，没有特殊原因，尽量不要借钱消费，按照理财的观点，不是必须的商品消费，应该在资金不充裕的情况下，延期消费，而不是借钱提前消费。
因为如果进行投资理财都很难保证稳定持续每年获得12%以上的收益率，而如果经常或者持续分期消费购物，利息支出是非常大的，可能会进入不断借钱还钱的恶性循环中。
而一旦分期，请按期还款，不要出现逾期，如不能按时还款，信用卡、白条、花呗都有逾期利率，信用卡、花呗逾期利率为日息万分之五，白条为日息万分之三，对应实际年利率分别为18.25%（0.05%*365）和10.95%（0.03%*365），这样叠加起来的利息会更高，而且还有可能产生不良信用记录等后果，所以一定要高度重视，认真按时还款。
那有人说，即使是简便计算公式也记不住，还有什么更简洁方便好记的方法吗？当然有，就是在《告诉你贷款买车的猫腻》一文中提到的简便计算方法，即 实际年化利率=名义利率*2，计算年实际利率比较准一些。虽然与公式计算有一些差异，但是差异不大，不影响快速决策。
总之，掌握了实用计算公式“实际年利率=a*n*24/(n+1)”，或者简便计算方法“实际年化利率=名义利率*2”，可以帮助我们迅速计算出各种借款的实际利率，方便我们快速做出借款决策，防止掉进各种分期消费的陷阱。
手机app借钱哪个利息比较低呢
app借钱利息低的有：1.京东金条：日利率最低是0.025%；
2.蚂蚁借呗：日利率主要在万分之1.5到万分之6之间；
3.分期乐：日利率最低是0.03%；
4.安逸花：日利率一般在0.02%到0.0483%之间。
5.有钱花：年化利率7.2%起，一万元借一天利息最低2元。
需要注意，哪怕是同一款贷款产品，不同的客户去申请，贷款利率都有可能不一样。因为贷款利率需要参考客户的综合资信情况，若客户资信良好，那贷款利率自然不会很高；而若客户资信一般，那系统提供的贷款利率自然不会很低。
还有，贷款利率并不是一成不变的，如果客户在使用过程中资信情况发生了变化，比如信用出了问题的话，那系统还很有可能会调高贷款利率；反之，若客户的资信水平提升了，那系统也可能会为客户调低贷款利率。
