投余额宝还合适吗？

余额宝还可靠吗？对于这个问题，要从多方面考虑一下，如果单单是看余额宝的安全性，目前来看，还是相当靠谱的。但要是长期关注余额宝理财的年化收益率变化，就会发现已经今非昔比，且继续

余额宝还可靠吗？对于这个问题，要从多方面考虑一下，如果单单是看余额宝的安全性，目前来看，还是相当靠谱的。但要是长期关注余额宝理财的年化收益率变化，就会发现已经今非昔比，且继续呈下跌趋势。接下来，我们一起聊一聊余额宝的“前世今生”。

余额宝

余额宝是蚂蚁金服旗下的核心业务板块之一，是由天弘基金联合支付宝共同打造，并由天弘基金管理并负责发售的一款理财产品。本质上属于货币市场基金，也是风险等级较低的一种投资方式。

从余额宝货币基金的投向来看，主要投向银行协议存款、国债、央行票据、商业票据等低风险产品，大家可以发现以上这些产品几乎没有亏损的可能性。除非是极端市场条件下，发生某些短期债券违约时或可亏本。

余额宝自从2013年5月31日推出以来，经过短短几年时间的发展，已经成为全球最大规模的单只货币基金，余额宝系总规模超过1.93万亿元。截止目前，余额宝系共引入博时基金和中欧基金等14只货币基金与天弘基金共同为用户提供服务。必须指出来的是，所有被支付宝官方引入的货币基金，都是严格经过一定的技术、投研、过往业绩等风控体系的考察。

在余额宝上市以来的五年多时间里，累计为用户创造收益1700多亿元，平均每天高达1个亿左右。被视为互联网理财产品的风向标，而微信旗下的零钱通正是队标余额宝的互联网宝宝类。

总之，通过以上余额宝的分析可知，余额宝的风险等级低，发生本金亏损的可能性微乎其微。这一点大家除了要相信货币基金的安全，更要对蚂蚁金服这只金融界的超级“独角兽”企业有信心。

余额宝的特点

余额宝以其随时转入、转出、理财和消费支付功能于一体备受广大用户的信赖。

余额宝具有流动性高、安全性好、收益较为稳定的“准储蓄”特征。这方面大家可以通过对比银行的活期储蓄，根据央行基准利率来看，活期储蓄利率仅为0.35%，远远低于余额宝收益率。

余额宝作为互联网型货币基金，也已经在提现转账上做了进一步的改进，通过T+0快速赎回的方式成为一种创新。这确实是有助于普通投资者的流动性需求，但从2018年6月6日起，单账户单日快速赎回额度调整为1万元后，也同样影响到了某些VIP客户。总之，对于大多数普通投资者来说，几乎没有影响，少部分用户可以通过T+1方式提前准备。

余额宝收益趋势

余额宝上市之初，曾经创下七日年化收益率在6.7%的历史最高水平。

但自从去年以来，余额宝收益率随意市场资金面越来越宽松的情况下，不断波动尤其是在去年7月的定向降准之后，余额宝收益下跌趋势非常明显，一度“破3”。之后一直持续至2018年年底，才因为年尾的市场“翘尾”因素，短暂的出现了小幅回升。不过，正是由于这一波下降，导致诸多余额宝的机构投资者提前撤出。

但是，伴随着2019年年初央行的新一轮全面降准影响，余额宝收益率直接跌至2.5%以下，根据最新基金行情数据显示，余额宝在3月21日的七日年化收益率已经降至2.4108%，万份收益更是跌至0.6537。

最让人不放心的是，目前为止包括余额宝在内的互联网宝宝类产品，大多数都是继续保持下降趋势。业务会在今年一季度末的资金较为紧张时会有适度的回升，但从长远来看，几乎没有可能再突破3%。特别要说一下，如果今年央行继续开启降准甚至降息模式，那余额宝收益率完全有可能“破2”。

总之，面对市场资金面更加宽松的情况下，以及所有理财产品市场收益率都面临着下行压力的背景下，余额宝难以“独善其身”而只能随波逐流。如果你有大额资金需要投资，建议暂时考虑其他理财产品，比如说智能存款、大额存单、结构性存款甚至还有国债。要是需要很强的流动性需求，就选择智能存款。