支付宝上的湘江银行374天定期是存款还是理财，4.9%的利息靠谱吗？

华融湘江银行
华融湘江银行是总部设在湖南省长沙市的城市商业银行，成立于2010年，注册资本40.8亿元，前身是湖南湘潭、株洲、岳阳、衡阳市商业银行和邵阳市城市信用社五家机构，是

　　该产品为银行表内理财产品，且只保本不保收，4.9%仅是预期收益率，而非固定的利率。

　　至于靠不靠谱因人而异，有些人投资股市都不觉得股市的风险高。同理，如果以前只把钱存在银行或者购买国债等无风险产品，那么相对而言，该产品存在较大的风险性，主要体现在流动性风险上，比如急需要钱时不能及时变现，以及此产品保本不保收，可能造成收益损失。

　　该产品属于银行表内理财产品，而银行表内产品基本都可以保本，因为其底层资产通常为银行存款，而银行存款的风险极低。比如首先有银行信用做担保，其次上调存款准备金，最后还有《存款保险条例》保障。也因此，银行的表内理财通常能保本，而不是仅仅该产品能保本。

　　当下比较盛行的智能存款和结构性存款也都为银行表内理财，底层资产为存款，基本也提供保本。但是我们在考虑风险性的时候，不仅要考虑信用风险还要考虑流动性风险，比如更长期限的投资可以获得更高的利率，那便是其流动性受限制，流动性风险较大，包括能否及时变现，以及集体大额赎回时能否兑付等。

　　因此，通常情况下，银行表内理财收益率远在同期限的银行存款利率之上，其收益差异的根本体现在流动性风险差异上，而不是到底能不能保本的问题。